外国人在日本能办到的信用卡：审批概率与首卡策略

在日本作为外籍居民申请信用卡，即使是在第一年也是有可能的，但获批几率取决于您的签证类型、在留时长和收入。最对外国人友好的信用卡——Rakuten Card、Epos Card和JCB C Brand——接受没有日本信用记录的新申请人，前提是您满足基本要求。本指南将根据截至2026年7月的官方条款和公开数据，介绍获批几率、所需文件以及首卡申请策略。

2026年哪些信用卡会批准外国人申请？

根据多份2026年指南，以下卡片被一致认为是外籍居民最容易申请的信用卡：

2026年哪些信用卡会批准外国人申请？—— 照片由 Juan Miguel Racaza 提供，来源于 Unsplash

Rakuten Card 被广泛推荐为最佳首张信用卡。根据官方条款，您需要持有在留卡（在留カード）、日本电话号码，并在日本居住至少六个月。新会员通过Rakuten App或网站申请并满足消费条件后，可获得5,000日元奖励——请确认Rakuten Card官网上的当前优惠。

Epos Card 的突出之处在于您可以亲自前往丸井百货商店申请，有些人认为这比在线申请更简单。没有规定最低居住期限，但您必须出示在留卡。通常在店内申请当天即可获批。

JCB C Brand 是另一款免费选择，在线申请流程简单。需要提供在留卡和日本电话号码。一些资料指出，JCB对居住时间较短者的审批可能更为宽松。

需要准备哪些文件？

所有信用卡均需提供：

• 在留卡（在留卡）——需在有效期内，且剩余在留期限至少6个月（部分卡片可能接受更短期限）
• 日本手机号码——预付费SIM卡可能无法使用，建议使用合约套餐
• 日本银行账户——用于自动扣款（账户转账）
• 个人编号卡（个人编号卡）或通知卡——通常用于税务申报

需要准备哪些文件？——图片来源：Lin Mei / Unsplash

若申请较高信用额度，部分发卡机构可能要求提供收入证明（源泉征收票或纳税申报单）。首次申请时，信用额度通常为10万至30万日元。

审批几率：哪些因素影响您的申请？

审批并非必然，但以下因素可提高您的成功率：

审批几率：哪些因素影响您的申请？——照片由ALEXANDRE LALLEMAND拍摄，来自Unsplash

• 签证类型：永久居民、日本国民配偶或工程师/人文知识专家（工作签证）的审批率最高。学生签证和特定活动签证可能面临更严格的审查。
• 在留时间：在日本居住6个月以上是常见门槛。部分信用卡（如三菱UFJ Visa）更偏好居住1年以上的申请人。
• 收入：稳定的年收入200万日元以上有助于审批。兼职或不固定收入仍可能获批低额度信用卡。
• 信用记录：对于新来者，无日本信用记录属正常情况。乐天和Epos等信用卡专为此类人群设计。
• 电话号码：合约制电话号码（非预付费）可体现稳定性。

常见的被拒原因包括：剩余在留期限过短、无日本电话号码、或申报收入与银行账户流水不匹配。

首卡策略：分步指南

1. 抵达日本后等待6个月。在此期间可使用借记卡（如索尼银行或七银行）或预付卡（如Kyash）。
2. 办理合约手机套餐，选择主流运营商（docomo、au、SoftBank）或信誉良好的MVNO（如IIJmio、Rakuten Mobile）。预付SIM卡可能不被接受。
3. 开设日本银行账户，选择主流银行（日本邮政银行、三井住友银行、乐天银行），如有可能将工资存入该账户。
4. 优先申请乐天卡。该卡对外国人获批率最高，可通过乐天App或网站凭在留卡和手机号申请。
5. 若被拒，等待3-6个月后尝试在丸井百货门店申请Epos卡。线下申请有时能突破线上被拒的限制。
6. 建立信用记录：使用该卡进行小额消费并每月全额还款。6-12个月后，可申请第二张权益更优的信用卡。

常见错误需避免

• 过早申请：居住未满6个月，大多数信用卡会拒绝您的申请。建议先使用借记卡。
• 使用预付费手机号：许多在线申请会拒绝预付费号码。请办理合约套餐。
• 同时申请多张卡：每次申请都会触发信用查询。短期内多次查询可能降低您的信用评分。
• 忽略细则条款：部分信用卡要求达到最低消费金额才能获得奖励。请仔细阅读官网条款。
• 未更新住址：搬家后，请先更新在留卡和银行账户信息，再进行申请。

边缘情况：无信用记录且签证有效期短

若您的签证有效期不足6个月，大多数标准信用卡会拒绝您的申请。可选方案包括：

• 预付卡（例如Kyash、Line Pay Card）——无需信用审查，可用于在线购物。
• 担保信用卡——在日本较为少见，但部分银行提供此类卡（例如Resona Bank）。您需存入一笔资金，该金额即为您的信用额度。
• 借记卡——来自索尼银行（Sony Bank）或七银行（Seven Bank）等机构，可在所有接受信用卡的地方使用。

风险披露

信用卡涉及债务。逾期还款可能损害您的信用记录并产生费用。请务必每月全额还清账单。本文仅供参考，不构成财务建议。审批结果无法保证，请与发卡机构确认当前条款。

总结

在日本居住满6个月后，可优先申请乐天信用卡；若急需用卡，可尝试在店内申请EPOS卡。请提前准备好居留卡、合约手机号码及日本银行账户。避免过早申请或同时申请多张信用卡。对于签证有效期较短的申请者，建议先使用预付卡或借记卡作为过渡。

FAQ

在日本没有信用记录能办信用卡吗？

可以。像Rakuten Card、Epos Card和JCB C Brand这类卡专为无日本信用记录的申请人设计。审批取决于你的签证类型、在留时间（通常需6个月以上）以及日本手机号码。无需过往信用记录。

在日本，外国人最容易办的信用卡是什么？

Rakuten Card被广泛认为是最容易办的。它免年费，新会员可获得5000日元奖励，且申请流程简单在线完成。你需要持有在留卡、日本手机号码，并在日本居住至少6个月。Epos Card也是一个容易的选择，尤其是在丸井百货店内申请。

在日本居住多久才能申请信用卡？

大多数卡要求至少居住6个月。有些如三菱UFJ JCB更倾向于1年。Epos Card没有明确最低期限，但持有有效在留卡是必需的。未满6个月申请通常会被拒。

作为外国人，在日本申请信用卡需要哪些文件？

你需要有效的在留卡、日本手机号码（合约计划更佳）、用于自动扣款的日本银行账户，以及个人编号卡或通知卡。如果申请较高额度，部分卡可能要求收入证明。

如果信用卡申请被拒该怎么办？

等待3-6个月再重新申请。考虑使用借记卡或预付卡建立信用记录。在丸井百货店内申请Epos Card可能更容易获批。确保你的在留卡有效期足够长，并拥有稳定的收入来源。

Sources & Verification

Fact-checked on 2026-07-28:

• "Rakuten Card requires at least 6 months of residence in Japan and a residence card." — https://japanlifestart.com/en/money-cards/japan-credit-card-no-credit-history-foreigners (2026-07-28)
• "Epos Card can be applied for in-store at Marui and does not state a minimum residence period." — https://expatsjapan.com/money/japanese-credit-cards-foreigners/ (2026-07-28)
• "JCB C Brand is a free card that requires a residence card and a Japanese phone number." — https://gaijinblog.com/posts/best-credit-cards-japan-for-foreigners-2026 (2026-07-28)
• "Mitsubishi UFJ Visa prefers applicants with 1+ year of residence." — https://tokyo.how/guides/credit-card-japan-foreigners (2026-07-28)
• "SMBC NL Card requires 6+ months residence, a residence card, and a phone number." — https://japanhandbook.com/how-to-get-a-credit-card-in-japan-as-a-foreigner (2026-07-28)