外國人實際能辦到的日本信用卡：核准機率與首卡策略

即使是在日本居住的第一年，外國居民也有可能申請到信用卡，但核准機率取決於您的簽證類型、居留時間長短以及收入狀況。對外國人最友善的幾張卡片——樂天卡（Rakuten Card）、Epos 卡以及 JCB C Brand——只要您符合基本條件，即使沒有日本的信用紀錄也能接受申請。本指南將根據截至 2026 年 7 月的官方條款與公開數據，為您解析核准機率、所需文件以及首張卡的申請策略。

2026 年哪些信用卡核准外籍人士申請？

根據多份 2026 年指南，以下卡片一致被列為外籍居民最容易申請的選擇：

2026 年哪些信用卡核准外籍人士申請？— 照片由 Juan Miguel Racaza 提供，來源 Unsplash

Rakuten Card 被廣泛推薦為首選的第一張信用卡。根據官方條款，您需要持有在留卡、日本電話號碼，並在日本居住至少六個月。新會員透過 Rakuten 應用程式或網站申請並符合消費條件者，可獲得¥5,000 獎勵—請至 Rakuten Card 官網確認當前優惠內容。

Epos Card 的獨特之處在於您可親自前往 Marui 百貨門市申請，部分用戶認為這比線上申請更為便利。雖未明訂最低居住期限要求，但您必須出示在留卡。門市申請通常可於當日完成審核。

JCB C Brand 是另一項免費選擇，提供簡便的線上申請流程。此卡要求在留卡及日本電話號碼。部分資料指出，JCB 對於居住期限較短的申請者可能較為寬鬆。

您需要哪些文件？

所有卡片均要求提供：

• 在留卡 – 必須有效，且剩餘在留期限至少 6 個月（部分卡片可能接受較短期限）
• 日本電話號碼 – 預付 SIM 卡可能無法通過審核，建議使用合約方案
• 日本銀行帳戶 – 用於自動扣款
• My Number 卡或通知書 – 通常因稅務目的而需要

您需要哪些文件？— 照片由 Lin Mei 拍攝，來源 Unsplash

若申請的信用額度較高，部分卡片可能會要求提供收入證明（如源泉徵收票據或納稅申報表）。對於首張信用卡，典型的信用額度為 ¥100,000–¥300,000。

核准機率：什麼因素會影響您的申請？

核准與否無法保證，但以下因素能提高您的通過機率：

核准機率：什麼因素會影響您的申請？— 照片由 ALEXANDRE LALLEMAND 提供，來源 Unsplash

• 簽證類型：永久居民、日本國民配偶，或是工程師／人文領域專家（工作簽證）的核准率最高。留學生簽證及特定活動簽證可能會受到更嚴格的審查。
• 居留時間：在日本居住 6 個月以上是常見的門檻。部分卡片（例如三菱 UFJ Visa）偏好居留滿 1 年以上。
• 收入狀況：每年擁有穩定收入達 200 萬日圓以上有助於申請。兼職或不規則收入者仍可能成功申請低額度卡片。
• 信用紀錄：新來者沒有日本信用紀錄屬正常現象。樂天（Rakuten）與 Epos 等卡片專為這類族群設計。
• 電話號碼：擁有合約型手機門號（非預付卡）能展現穩定性。

常見的拒發原因包括：簽證剩餘效期過短、無日本手機門號，或是申報收入與銀行帳戶往來紀錄不符。

首張信用卡策略：逐步指南

1. 抵達日本後等待 6 個月。在此期間，請使用借記卡（例如來自 Sony Bank 或 Seven Bank 的卡片）或預付卡（例如 Kyash）。
2. 申辦合約型手機門號，選擇主要電信業者（docomo、au、SoftBank）或信譽良好的 MVNO（例如 IIJmio、Rakuten Mobile）。預付 SIM 卡可能無法通過審核。
3. 開設日本銀行帳戶，建議選擇大型銀行（Japan Post Bank、SMBC、Rakuten Bank），並盡可能將薪資存入該帳戶。
4. 優先申請 Rakuten Card。據報導，其對外籍人士的核准率最高。請透過 Rakuten App 或官網，搭配您的在留卡與電話號碼進行申請。
5. 若遭拒絕，請等待 3–6 個月後，嘗試前往 Marui 百貨實體店面申請 Epos Card。臨櫃申請有時能克服線上申請被拒的情況。
6. 建立信用記錄：使用該卡進行小額消費，並每月全額繳清帳單。經過 6–12 個月後，即可申請第二張享有更優厚回饋的信用卡。

應避免的常見錯誤

• 太早申請：在居住未滿6個月之前，大多數信用卡會拒絕您的申請。請先使用簽帳金融卡。
• 使用預付費電話號碼：許多線上申請會拒絕預付費號碼。請申辦月租型方案。
• 同時申請多張信用卡：每次申請都會觸發一次信用查詢。短期內多次查詢可能會降低您的信用評分。
• 忽略細則條款：有些信用卡要求達到最低消費金額才能獲得回饋。請詳閱官方網站上的條款。
• 未更新您的地址：若您搬家，請在申請前更新您的在留卡和銀行帳戶地址。

邊際案例：無信用紀錄且簽證效期短

若您的簽證效期少於 6 個月，大多數標準信用卡將會拒絕您的申請。可考慮的選項包括：

• 預付卡（例如：Kyash、Line Pay Card）– 無需信用審查，適用於網路購物。
• 擔保型信用卡 – 在日本較為罕見，但部分銀行有提供（例如：Resona Bank）。您需存入一筆資金作為您的信用額度。
• 金融卡（Debit cards），來自 Sony Bank 或 Seven Bank 等銀行 – 在所有接受信用卡的地方皆可使用。

風險披露

信用卡涉及債務。逾期還款可能損害您的信用記錄並導致費用產生。請務必每月全額還清帳單餘額。本文僅供參考，不構成財務建議。發卡不保證核准；請與發卡機構確認最新條款。

結論

在日本居住滿 6 個月後，可申請樂天卡（Rakuten Card）；若需盡快獲卡，則可嘗試在門市辦理 Epos 卡。請準備好在留卡、日本手機合約號碼及日本銀行帳戶。避免過早申請或同時申請多張信用卡。對於簽證效期較短的人士，建議使用預付卡或金融卡作為過渡方案。

FAQ

在日本沒有信用紀錄可以辦信用卡嗎？

可以。Rakuten Card、Epos Card和JCB C Brand等卡片專為沒有日本信用紀錄的申請者設計。核准與否取決於您的簽證類型、居留時間（通常需6個月以上）以及日本手機號碼。不需要先前的信用紀錄。

在日本，外國人最容易辦到的信用卡是哪張？

Rakuten Card普遍被認為是最容易辦的。它無年費、新會員可獲5,000日圓獎勵，且線上申請流程簡單。您需要持有在留卡、日本手機號碼，並居住滿6個月。Epos Card也是另一個容易的選擇，尤其是在丸井百貨店內申請。

在日本居住多久才能申請信用卡？

多數信用卡要求至少居住6個月。有些如三菱UFJ Visa偏好居住滿1年。Epos Card沒有明確的最低居住期限，但持有有效的在留卡是必要的。未滿6個月申請通常會被拒絕。

外國人在日本申請信用卡需要哪些文件？

您需要有效的在留卡、日本手機號碼（最好是合約方案）、用於自動扣款的日本銀行帳戶，以及My Number卡或通知卡。若您申請較高的信用額度，有些卡片可能要求提供收入證明。

如果信用卡申請被拒絕該怎麼辦？

等待3至6個月再重新申請。在此期間，使用簽帳金融卡或預付卡建立交易紀錄。考慮在丸井百貨店內申請Epos Card，因為臨櫃申請的成功率可能較高。檢查您的居留資格，並確保手機號碼是合約方案。

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Photo by Jezael Melgoza on Unsplash