คืนวันศุกร์ ในที่สุดคุณก็ทำงานเสร็จเรียบร้อย
ที่มาของภาพ: matsui.co.jp (เว็บไซต์ทางการ) — อ้างอิงเพื่อระบุตัวตนของบริการที่รีวิว
นาฬิกาบนโต๊ะทำงานเลยเวลา 22.00 น. วันนี้ก็ทำงานล่วงเวลาอีกแล้ว คุณ A วัยกลางคนสามสิบกว่า มองดูสลิปเงินเดือนแล้วจู่ๆ ก็รู้สึกกังวลกับอนาคต — ถ้าเป็นแบบนี้แค่เงินฝากออมทรัพย์อย่างเดียว หรือแค่เงินบำนาญอย่างเดียวมันไม่พอแน่นอน คิดได้ดังนั้นก็ลองค้นหา iDeCo ดู แต่ชื่อบริษัทหลักทรัพย์ก็เรียงรายกันเต็มไปหมด ไม่รู้จะเลือกที่ไหนดี
แม้จะถูกดึงดูดด้วยคำว่า "ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานฟรี" จนเปิดหน้าเว็บของ Matsui Securities ดู แต่ก็ยังไม่มั่นใจว่ามันเหมาะกับตัวเองจริงๆ หรือไม่ — สำหรับคุณ เราจึงรวบรวมข้อมูลที่เป็นกลางมาให้
Matsui Securities iDeCo เป็นบริการเฉพาะสำหรับ iDeCo ที่เป็นมิตรกับมือใหม่ โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานฟรีโดยไม่มีเงื่อนไข 0 เยน มีกองทุน eMAXIS Slim ให้เลือกมากที่สุดในอุตสาหกรรมถึง 13 รายการ พร้อมบริการสนับสนุนทางโทรศัพท์ 365 วัน และบริการคะแนนสะสมจากยอดคงเหลือกองทุนรวม (คืนสูงสุด 1% มีเงื่อนไข โปรดตรวจสอบรายละเอียดที่เว็บไซต์ทางการ)
เหตุใด iDeCo ของ Matsui Securities ถึงได้รับความสนใจในตอนนี้?
คุณ A รู้สึกว่า "เข้าใจกลไกของ iDeCo แล้ว แต่ค่าธรรมเนียมและผลิตภัณฑ์ของแต่ละโบรกเกอร์แตกต่างกันมากจนไม่รู้ว่าจะเลือกอะไรเป็นเกณฑ์ดี" โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีหลายบริษัทที่โฆษณาว่า "ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานฟรี" แต่คุณ A ก็ยังไม่สามารถเปรียบเทียบข้อเท็จจริงได้อย่างชัดเจน
ข้อดีพื้นฐานของ iDeCo (แผนบำนาญแบบกำหนดเงินสมทบส่วนบุคคล) มี 3 ประการ ได้แก่ เงินสมทบสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เต็มจำนวน, ผลกำไรจากการลงทุนได้รับการยกเว้นภาษี, และเมื่อได้รับเงินบำนาญจะสามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินได้จากการเกษียณหรือสิทธิ์ลดหย่อนภาษีเงินบำนาญของรัฐได้ อย่างไรก็ตาม ต้นทุนรายเดือน, ประเภทของกองทุนรวมที่เลือกได้, และคุณภาพของการสนับสนุนจะแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับว่าเปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ใด
เหตุผลที่ Matsui Securities ได้รับความสนใจเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา คือ จุดแข็งที่เรียบง่ายอย่าง "ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงาน 0 เยน" ประกอบกับ "การมี eMAXIS Slim Series ถึง 13 ประเภท" ให้บริการ eMAXIS Slim Series เป็นตัวแทนของกองทุนดัชนีที่มีชื่อเสียงในด้านต้นทุนต่ำ การมีกองทุนเหล่านี้ให้เลือกมากมายเพียงใด ถือเป็นตัวชี้วัดสำคัญในการเลือกกองทุนรวม
สำหรับผู้ที่ "ต้องการเริ่มลงทุนในดัชนีด้วยต้นทุนต่ำ" หรือ "ต้องการการสนับสนุนที่เข้มแข็งเพราะไม่คุ้นเคยกับศัพท์เทคนิค" เช่น คุณ A แล้ว Matsui Securities ถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่น่าสนใจ มาดูรายละเอียดกันดีกว่า
iDeCo ของมัตสึอิเซ็นเค็น ค่าธรรมเนียมและผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการ วิเคราะห์แบบเจาะลึก
สิ่งที่คุณ A ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกคือ "ในแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่" มาวิเคราะห์โครงสร้างค่าธรรมเนียมของ iDeCo ของมัตสึอิเซ็นเค็นกัน
รายละเอียดค่าธรรมเนียม
| รายการ | จำนวนเงิน | หมายเหตุ |
|---|---|---|
| ค่าธรรมเนียมแรกเข้า (สหพันธ์กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ) | 2,829 เยน | จ่ายครั้งเดียวเมื่อเปิดบัญชี |
| ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือน (ส่วนของสหพันธ์กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติ) | 105 เยน | ทุกเดือน |
| ค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีรายเดือน (ส่วนของธนาคารทรัสต์) | 66 เยน | ทุกเดือน |
| ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานของมัตสึอิเซ็นเค็น | 0 เยน | ฟรีโดยไม่มีเงื่อนไข |
| ค่าธรรมเนียมการจ่ายผลประโยชน์ | 440 เยน/ครั้ง | เกิดขึ้นเมื่อรับเงิน |
รวมต่อเดือน 171 เยน (105 เยน + 66 เยน) โดยค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานที่มัตสึอิเซ็นเค็นได้รับคือ 0 เยน ในอุตสาหกรรมนี้ บริษัทหลักทรัพย์หลายแห่งคิดค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานฟรี แต่ก็มีบางแห่งที่มีเงื่อนไข เช่น "คิดค่าธรรมเนียมหากยอดคงเหลือต่ำกว่าจำนวนที่กำหนด" มัตสึอิเซ็นเค็นนั้น ฟรีโดยไม่มีเงื่อนไข จึงเป็นจุดที่วางใจได้
ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ที่ให้บริการ
กองทุนรวมที่สามารถเลือกได้ใน iDeCo ของมัตสึอิเซ็นเค็นมี ประมาณ 40 กองทุน โดยเฉพาะที่น่าสนใจคือการมี eMAXIS Slim Series ถึง 13 ประเภท ซึ่งถือเป็นจำนวนสูงที่สุดในอุตสาหกรรม eMAXIS Slim Series เป็นกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่สามารถกระจายการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรทั้งในและต่างประเทศได้อย่างกว้างขวาง โดยมีค่าธรรมเนียมการจัดการประมาณ 0.1% ต่อปี ซึ่งต่ำมาก
รายการผลิตภัณฑ์ที่เป็นตัวแทนมีดังนี้ (อ้างอิงจากรายการผลิตภัณฑ์บนเว็บไซต์ทางการ)
- eMAXIS Slim หุ้นทั่วโลก (ออลคันทรี)
- eMAXIS Slim หุ้นสหรัฐฯ (S&P500)
- eMAXIS Slim หุ้นประเทศพัฒนาแล้ว
- eMAXIS Slim หุ้นประเทศเกิดใหม่
- eMAXIS Slim หุ้นในประเทศ (TOPIX)
- eMAXIS Slim พันธบัตรในประเทศ
- eMAXIS Slim พันธบัตรประเทศพัฒนาแล้ว
- และอื่นๆ รวม 13 กองทุน
การผสมผสานกองทุนเหล่านี้ทำให้คุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะกับตัวเองได้
บริการคะแนนสะสมจากยอดคงเหลือกองทุนรวม (คืนสูงสุด 1%)
บริการนี้เริ่มตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2024 โดยจะคืนคะแนนสูงสุด 1% จากยอดคงเหลือการลงทุน iDeCo อย่างไรก็ตาม มีเงื่อนไขว่าต้องลงทะเบียนทุกเดือน (มีเงื่อนไข รายละเอียดโปรดตรวจสอบจากเว็บไซต์ทางการ) เพียงกดปุ่มลงทะเบียนในหน้าที่กำหนดเดือนละครั้ง ก็จะได้รับคะแนนตามยอดคงเหลือในเดือนนั้น อัตราการคืนสูงถึง 1% แต่บางคนอาจรู้สึกว่ามันเป็นภาระ
ดังนั้น จุดแข็งของมัตสึอิเซ็นเค็นคือการมีผลิตภัณฑ์ที่คัดสรรมาอย่างดีและมีต้นทุนต่ำ หากคุณรู้สึกว่า "น่าจะเริ่มทำได้ด้วยตัวเอง" จากข้อมูลที่ได้จนถึงตอนนี้ ลองเริ่มจากการเปิดบัญชีฟรีดูไหม ขั้นตอนการเปิดบัญชีไม่มีค่าใช้จ่าย และสามารถยกเลิกได้หลังจากสมัคร คุณสามารถก้าวแรกได้โดยไม่มีความเสี่ยง
ผู้ใช้จริงประเมินอย่างไร? ข้อดี-ข้อเสียที่เห็นจากรีวิว
คุณ A รู้สึกกังวลว่า "ความคิดเห็นของผู้ที่ใช้งานจริงเป็นอย่างไรบ้าง?" เมื่อรวบรวมข้อมูลจากเว็บไซต์รีวิวหลายแห่ง รวมถึงความคิดเห็น 145 รายการบน Yahoo! Finance พบว่าการประเมิน Matsui Securities iDeCo โดยรวมนั้นเป็นไปในทางบวก แต่ก็มีข้อควรระวังบางประการที่ถูกชี้ให้เห็นเช่นกัน
รีวิวเชิงบวก
"ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานเป็น 0 เยน และมี eMAXIS Slim ที่ครบครันเป็นจุดตัดสินใจ" (ที่มา: บล็อกการลงทุนแห่งหนึ่ง)
ตามความคิดเห็นนี้ จะเห็นว่ามีผู้ใช้จำนวนมากที่ประเมิน ความถูกของต้นทุนและคุณภาพของผลิตภัณฑ์ที่สูง โดยเฉพาะการที่มี eMAXIS Slim Series มากถึง 13 กองทุน ถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญเมื่อเทียบกับบริษัทอื่น
"สามารถใช้บริการสนับสนุนทางโทรศัพท์ได้แม้ในวันเสาร์-อาทิตย์ ดังนั้นแม้ฉันเป็นมือใหม่ก็เริ่มต้นได้อย่างสบายใจ" (ที่มา: เว็บไซต์รีวิวหลายแห่ง)
การสนับสนุนทางโทรศัพท์ที่ให้บริการ 365 วัน เป็นปัจจัยที่สร้างความมั่นใจอย่างมากสำหรับคุณ A ที่ยุ่งในวันธรรมดาและไม่สามารถสอบถามในช่วงกลางวันได้ ในขณะที่โบรกเกอร์ออนไลน์หลายแห่งมีเพียงแชทหรืออีเมล การได้รับการสนับสนุนด้วยเสียงจึงเป็นสิ่งที่มีค่า
รีวิวเชิงลบและข้อควรระวัง
"การคืนคะแนนสะสมนั้นน่าสนใจ แต่การลงทะเบียนทุกเดือนค่อนข้างยุ่งยากเล็กน้อย" (ที่มา: บล็อกการลงทุนแห่งหนึ่ง)
ระบบการลงทะเบียนทุกเดือน ของบริการคะแนนสะสม อาจเป็นภาระสำหรับผู้ที่มักลืม เนื่องจากไม่ได้ถูกให้โดยอัตโนมัติ จึงจำเป็นต้องมีมาตรการ เช่น การตั้งเตือนในปฏิทิน
"เมื่อเทียบกับ SBI Securities จำนวนผลิตภัณฑ์มีน้อยกว่า แต่สิ่งที่จำเป็นก็มีครบ" (ที่มา: เว็บไซต์เปรียบเทียบหลายแห่ง)
จำนวนผลิตภัณฑ์มี ประมาณ 40 รายการ ซึ่งน้อยกว่า SBI Securities ที่มีประมาณ 85 รายการ อย่างไรก็ตาม มีความคิดเห็นมากมายว่า นักลงทุนส่วนใหญ่เลือกกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ เช่น eMAXIS Slim Series และหากกองทุนเหล่านี้ครบถ้วนก็ไม่มีปัญหา
ชื่อเสียงโดยรวม
เมื่อประเมินโดยรวมจากรีวิวบนเว็บไซต์รีวิวและบล็อกต่างๆ พบว่า ในรีวิวจำนวนมาก การประเมินเชิงบวกโดดเด่น เสียงเชิงลบส่วนใหญ่เน้นไปที่ "ความยุ่งยากในการลงทะเบียนคะแนน" "ไม่รองรับการสะสมผ่านบัตรเครดิต" และ "จำนวนผลิตภัณฑ์ที่น้อย"
อย่างไรก็ตาม การไม่รองรับการสะสมผ่านบัตรเครดิต ไม่ใช่ข้อเสียสำหรับผู้ที่คิดว่าการหักบัญชีธนาคารก็เพียงพอ นอกจากนี้ สำหรับจำนวนผลิตภัณฑ์ที่น้อย ดูเหมือนว่าหลายคนรู้สึกว่ากองทุนที่จำเป็นสำหรับการลงทุนในดัชนีนั้นมีครบถ้วน
สามารถตรวจสอบรีวิวล่าสุดและรายละเอียดเกี่ยวกับ iDeCo ได้ที่ เว็บไซต์ทางการ
เปรียบเทียบคู่แข่ง: Matsui Securities vs SBI Securities・Rakuten Securities・Monex Securities
คุณ A สงสัยว่า "สรุปแล้ว Matsui Securities แตกต่างจากโบรกเกอร์อื่นตรงไหน?" มาลองเปรียบเทียบกับคู่แข่งหลัก 3 รายกัน
ตารางเปรียบเทียบ 4 โบรกเกอร์
| รายการ | Matsui Securities | SBI Securities | Rakuten Securities | Monex Securities |
|---|---|---|---|---|
| ค่าธรรมเนียมการจัดการ | 0 เยน (ไม่มีเงื่อนไข) | 0 เยน | 0 เยน | 0 เยน |
| จำนวนสินค้าที่ให้บริการ | ประมาณ 40 รายการ | ประมาณ 85 รายการ | — | — |
| จำนวนกองทุน eMAXIS Slim | 13 ประเภท (ระดับสูงสุดในอุตสาหกรรม) | — | 0 ประเภท | 6 ประเภท |
| การสะสมเงินผ่านบัตรเครดิต | ไม่รองรับ | รองรับ | รองรับ | — |
| ฝ่ายบริการทางโทรศัพท์ | ให้บริการ 365 วัน (รวมวันเสาร์-อาทิตย์และวันหยุด) | เฉพาะวันทำการ | เฉพาะวันทำการ | เฉพาะวันทำการ |
| การคืนคะแนน (iDeCo) | สูงสุด 1% (ต้องลงทะเบียนทุกเดือน) | ไม่มี | — | ไม่มี |
| เงินสมทบขั้นต่ำ | ตั้งแต่ 5,000 เยน/เดือน | ตั้งแต่ 5,000 เยน/เดือน | ตั้งแต่ 5,000 เยน/เดือน | ตั้งแต่ 5,000 เยน/เดือน |
| ที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติ (Robo-advisor) | มี Toshin Kobo | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี |
(ที่มา: เว็บไซต์ทางการของแต่ละบริษัทและข้อมูลจากเว็บไซต์เปรียบเทียบ iDeCo หลายแห่ง — หมายถึงไม่สามารถยืนยันได้จากข้อมูลสาธารณะ)
จุดยืนของ Matsui Securities ที่เห็นได้จากการเปรียบเทียบ
หากดูเฉพาะจำนวนสินค้า SBI Securities มีมากที่สุด แต่ในแง่ของจำนวนกองทุน eMAXIS Slim Series ที่นักลงทุนเลือกใช้จริง Matsui Securities อยู่ในระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม สำหรับผู้ที่ต้องการเน้นการลงทุนในดัชนีต้นทุนต่ำ Matsui Securities จะใช้งานได้สะดวกกว่า
ด้านการสนับสนุน Matsui Securities เหนือกว่าอย่างชัดเจน การให้บริการทางโทรศัพท์ 365 วันรวมวันหยุด เป็นข้อได้เปรียบใหญ่สำหรับพนักงานออฟฟิศที่ยุ่งในวันธรรมดา หรือมือใหม่ที่ต้องการคำปรึกษาทันทีเมื่อเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉิน
การสะสมเงินผ่านบัตรเครดิต รองรับโดย SBI Securities และ Rakuten Securities Rakuten Securities มีการเชื่อมโยงกับระบบนิเวศ Rakuten หากสะสมเงินผ่านบัตร Rakuten จะได้รับคะแนน Rakuten ในขณะที่ Matsui Securities ไม่รองรับบัตรเครดิต แต่ให้การคืนคะแนนตามยอดคงเหลือ iDeCo (สูงสุด 1% มีเงื่อนไข) แทน
เคล็ดลับการเลือก มีดังนี้
- เน้นการลงทุนในดัชนีต้นทุนต่ำ + ให้ความสำคัญกับการสนับสนุน → Matsui Securities
- เน้นจำนวนสินค้าเป็นหลัก → SBI Securities
- ต้องการรวมทุกอย่างในระบบนิเวศ Rakuten → Rakuten Securities
- ยังลังเลกับกองทุนแบบสมดุล → Monex Securities (แต่จำนวนกองทุน eMAXIS Slim ค่อนข้างน้อย)
สำหรับผู้ที่ "เป็นมือใหม่และต้องการพึ่งพาการสนับสนุน" หรือ "ต้องการเริ่มต้นลงทุนแบบง่ายๆ ด้วย eMAXIS Slim" อย่างคุณ A Matsui Securities น่าจะเหมาะสมกว่า
หากยังลังเล วิธีที่ดีที่สุดคือลองเปิดบัญชีฟรีเพื่อดูหน้าจอจริง การเปิดบัญชีไม่มีค่าใช้จ่าย และเมื่อผ่านการตรวจสอบแล้วก็สามารถเปรียบเทียบสินค้าต่างๆ ได้อย่างละเอียด นอกจากนี้ยังสามารถยกเลิกหลังจากสมัครได้ ดังนั้นอย่าลังเลที่จะก้าวแรกอย่างสบายใจ
松井証券iDeCo เหมาะกับใครบ้าง: ขั้นตอนการใช้งานและข้อกังวลที่พบบ่อย
ผู้ที่เหมาะสมและไม่เหมาะสม
เหมาะสำหรับผู้ที่มีลักษณะดังนี้
- ผู้ที่ต้องการเน้นลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ (โดยเฉพาะ eMAXIS Slim)
- นักลงทุนมือใหม่หรือผู้สูงอายุที่ต้องการพึ่งพาการสนับสนุนทางโทรศัพท์
- ผู้ที่ต้องการรับคะแนนสะสมจากการใช้ iDeCo
- ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นด้วยเงินสมทบรายเดือนจำนวนน้อยประมาณ 5,000-20,000 เยน
มีแนวโน้มว่าไม่เหมาะสมสำหรับ
- ผู้ที่ต้องการสะสมคะแนนผ่านการสมทบด้วยบัตรเครดิต (Rakuten Securities หรือ SBI Securities จะได้เปรียบกว่า)
- ผู้ที่ต้องการบริหารสินทรัพย์แบบรวมศูนย์ในระบบนิเวศของ Rakuten
- ผู้ที่ต้องการเลือกจากผลิตภัณฑ์มากกว่า 100 รายการ (SBI Securities เหมาะสมกว่า)
- ผู้ที่รู้สึกว่าการลงทะเบียนรับคะแนนทุกเดือนเป็นเรื่องยุ่งยาก
ข้อกังวลที่พบบ่อยและความเป็นจริง
"จะมีการชักชวนที่รบกวนหรือไม่?" Matsui Securities เป็นโบรกเกอร์ออนไลน์ ไม่มีการขายแบบพบหน้ากัน ไม่มีการโทรศัพท์ชักชวนที่รบกวนแต่อย่างใด คุณสามารถเริ่มต้น iDeCo ได้อย่างเงียบสงบที่บ้าน
"มือใหม่สามารถเริ่มต้นได้หรือไม่?" นอกจากการสนับสนุนทางโทรศัพท์ที่ให้บริการ 365 วันแล้ว ยังมีหุ่นยนต์ที่ปรึกษาการลงทุน "Toshin Kobo" หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเลือกกองทุนรวมไหน เพียงตอบคำถาม ระบบจะแนะนำกองทุนที่เหมาะสมกับคุณ ทำให้ผู้เริ่มต้นรู้สึกอุ่นใจ
"มีผลิตภัณฑ์น้อยกว่าโบรกเกอร์อื่นหรือไม่?" เป็นความจริงที่ว่ามีประมาณ 40 รายการ ซึ่งน้อยกว่า SBI Securities (ประมาณ 85 รายการ) อย่างไรก็ตาม ซีรีส์ eMAXIS Slim ที่นักลงทุนจำนวนมากใช้ มีถึง 13 ประเภท ซึ่งเป็นจำนวนสูงที่สุดในอุตสาหกรรม กองทุนที่จำเป็นสำหรับการลงทุนในดัชนีต้นทุนต่ำมีเพียงพอ ยกเว้นผู้ที่คิดว่า "อยากได้ผลิตภัณฑ์เยอะๆ ไว้ก่อน" ก็ไม่น่าจะเป็นปัญหา
ขั้นตอนการสมัคร (5 ขั้นตอน)
- เริ่มสมัครจากเว็บไซต์ทางการ: เข้าสู่แบบฟอร์มสมัครจากหน้า iDeCo ของ Matsui Securities
- กรอกข้อมูลพื้นฐาน: กรอกชื่อ ที่อยู่ วันเกิด อาชีพ ฯลฯ
- ยืนยันคุณสมบัติการเป็นสมาชิก: สหพันธ์กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติจะดำเนินการยืนยันคุณสมบัติ
- รับเอกสารสมัครและลงนามประทับตรา: กรอกรายละเอียดที่จำเป็นและประทับตราลงในเอกสารที่ส่งมาทางไปรษณีย์
- ส่งเอกสารคืนและตรวจสอบ: หลังจากส่งคืน ผ่านการตรวจสอบแล้วจึงเปิดบัญชีเสร็จสมบูรณ์
ทุกอย่างเสร็จสิ้นทางออนไลน์ แม้จะมีขั้นตอนที่ต้องส่งเอกสารทางไปรษณีย์ แต่โดยพื้นฐานแล้วคุณสามารถสมัครได้จากที่บ้าน เมื่อผ่านการตรวจสอบแล้วก็เปิดบัญชีเสร็จสมบูรณ์ ค่าใช้จ่ายคือค่าธรรมเนียมแรกเข้า 2,829 เยนเท่านั้น และค่าใช้จ่ายรายเดือน 171 เยน (ส่วนของ Matsui Securities คือ 0 เยน)
ตัวอย่างผลการประหยัดภาษี
จุดดึงดูดที่ใหญ่ที่สุดของ iDeCo คือการประหยัดภาษี ตัวอย่างเช่น หากคุณ A สมทบเดือนละ 20,000 เยน (ปีละ 240,000 เยน) จำนวนเงินทั้งหมดนี้จะถูกนำไปหักลดหย่อนรายได้ เมื่อรวมภาษีเงินได้และภาษีที่อยู่อาศัยแล้ว ขึ้นอยู่กับรายได้ต่อปี แต่ คาดว่าจะประหยัดภาษีได้ประมาณหลายหมื่นถึงหนึ่งแสนเยนต่อปี (ขึ้นอยู่กับอัตราภาษีเงินได้ของแต่ละบุคคล) นอกจากนี้ กำไรจากการลงทุนจะถูกนำไปลงทุนต่อโดยไม่เสียภาษี ทำให้สามารถใช้ประโยชน์จากผลของดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างเต็มที่ เมื่อรับเงินก็ยังได้รับการลดหย่อนภาษีเงินได้จากการเกษียณและการลดหย่อนภาษีเงินบำนาญของรัฐ ซึ่งเป็นระบบที่ได้รับการส่งเสริมใน 3 ขั้นตอน
อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดร่วมกันของ iDeCo คือไม่สามารถถอนเงินได้จนกว่าจะอายุ 60 ปี อย่างไรก็ตาม หากเป็นผู้ที่สมัครสมาชิกมาแล้ว 10 ปีขึ้นไปและมีอายุ 50 ปีขึ้นไป อาจสามารถรับเงินบางส่วนเป็นเงินก้อนได้ นอกจากนี้ยังมีกรณียกเว้นพิเศษ เช่น กรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต ดังนั้นจึงต้องมีเงื่อนไขว่าคุณจะสะสมเงินอย่างมีแผนสำหรับใช้ในวัยเกษียณ
สรุป: เริ่มต้นก้าวแรกด้วยการเปิดบัญชีฟรี
อุปสรรคที่คุณ A เคยเผชิญ เช่น "ข้อมูลมากเกินไปจนสับสน" หรือ "ไม่รู้จะเลือกที่ไหน" นั้น เรามาทบทวนจุดแข็ง 3 ข้อของ Matsui Securities iDeCo กันอีกครั้ง
- ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงาน 0 เยน (ไม่มีเงื่อนไข) + ค่าใช้จ่ายรายเดือน 171 เยน ซึ่งเป็นอัตราที่ต่ำ
- กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ eMAXIS Slim 13 ประเภท ซึ่งมีจำนวนมากที่สุดในอุตสาหกรรม
- การสนับสนุนทางโทรศัพท์ 365 วัน และ Robo-advisor ที่ออกแบบมาเพื่อผู้เริ่มต้น
ข้อเสีย ได้แก่ การไม่รองรับการลงทุนสะสมผ่านบัตรเครดิต ความยุ่งยากในการลงทะเบียนรับคะแนนทุกเดือน และการไม่เชื่อมต่อกับระบบนิเวศของ Rakuten อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่มีรูปแบบการลงทุนของตนเอง โดยเฉพาะผู้ที่ต้องการ "เริ่มต้นการลงทุนในดัชนีต้นทุนต่ำอย่างเรียบง่าย พร้อมรับการสนับสนุน" แล้ว Matsui Securities ก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ
การเปิดบัญชีทำได้ฟรี และเริ่มต้นได้ด้วยการกรอกข้อมูลเพียงไม่กี่นาที คุณสามารถตรวจสอบหน้าจอการซื้อขายจริงและรายการผลิตภัณฑ์ต่างๆ ได้อย่างช้าๆ หลังจากเปิดบัญชีแล้ว ไม่จำเป็นต้องทำให้สมบูรณ์แบบตั้งแต่แรก เมื่อคุณก้าวออกไป ทางเลือกในอนาคตก็จะกว้างขึ้น
คุณอยากเริ่มต้นก้าวแรกในการเตรียมเงินทุนสำหรับวัยเกษียณ จากตรงนี้หรือไม่?
หากบทความนี้เป็นประโยชน์ โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดได้ที่เว็บไซต์ทางการของ Matsui Securities
※ กองทุนรวมเป็นหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนของราคา และไม่มีการรับประกันเงินต้น iDeCo เป็นระบบที่ตั้งอยู่บนสมมติฐานของการลงทุนสะสมระยะยาว แต่อาจเกิดการขาดทุนได้จากการดำเนินงาน โปรดสมัครโดยใช้วิจารณญาณและความรับผิดชอบของตนเอง
วิธีการและการเปิดเผยข้อมูล
วิธีการตรวจสอบ : บทความนี้จัดทำขึ้นโดยอ้างอิงข้อมูลที่เปิดเผยต่อสาธารณะ (หน้าทางการ, บทวิจารณ์จากบุคคลที่สาม, ความคิดเห็นของผู้ใช้) ซึ่งได้รับการยืนยัน ณ วันที่ 2026-08-12 กองบรรณาธิการของเราไม่ได้ทำสัญญาหรือใช้บริการดังกล่าวจริง เนื้อหาของบริการ, ราคา และโปรโมชั่นอาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบข้อมูลอย่างเป็นทางการก่อนสมัครใช้งาน
การเปิดเผยข้อมูลในฐานะพันธมิตร : บทความนี้มีลิงก์พันธมิตร ซึ่งอาจทำให้เว็บไซต์ของเราได้รับค่าตอบแทนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแก่ผู้อ่าน ค่าตอบแทนดังกล่าวไม่มีผลต่อเนื้อหาการประเมิน
คำถามที่พบบ่อย
ค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงานของบริษัทหลักทรัพย์มัตสึอิ iDeCo เป็น 0 บาทจริงหรือไม่?
ใช่ เป็น 0 บาทแบบไม่มีเงื่อนไข ไม่มียอดคงเหลือหรือจำนวนครั้งในการซื้อขายเป็นเงื่อนไข สามารถใช้บริการได้ฟรีโดยสมบูรณ์ อย่างไรก็ตาม ยังมีค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายให้กับสหพันธ์กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติและธนาคารทรัสต์ (เดือนละ 171 เยน) แยกต่างหาก
สามารถสะสมเงินผ่านบัตรเครดิตได้หรือไม่?
ไม่ บริษัทหลักทรัพย์มัตสึอิ iDeCo ไม่รองรับการสะสมเงินผ่านบัตรเครดิต เงินสมทบจะถูกหักจากบัญชีที่กำหนดเท่านั้น
บริษัทหลักทรัพย์มัตสึอิ iDeCo มีกองทุนอีแม็กซิส สลิม กี่กอง?
มี 13 กอง ซึ่งเป็นจำนวนสูงสุดในอุตสาหกรรม ครอบคลุมกองทุนดัชนีหลัก เช่น หุ้นทั่วโลก หุ้นสหรัฐฯ หุ้นประเทศพัฒนาแล้ว หุ้นตลาดเกิดใหม่ หุ้นในประเทศ พันธบัตรในประเทศ พันธบัตรประเทศพัฒนาแล้ว เป็นต้น
มือใหม่สามารถเริ่มต้นได้อย่างสบายใจหรือไม่? มีการสนับสนุนหรือไม่?
ใช่ มีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ 365 วัน สามารถสอบถามได้แม้ในวันเสาร์-อาทิตย์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ นอกจากนี้ยังมีหุ่นยนต์ที่ปรึกษาการลงทุน "กองทุนรวมเวิร์คช็อป" ที่ช่วยแนะนำกองทุนที่เหมาะสมโดยตอบคำถามง่ายๆ ออกแบบมาให้เป็นมิตรกับมือใหม่
จะได้รับบริการคะแนนสะสมจากยอดคงเหลือกองทุนรวมอย่างไร?
ต้องลงทะเบียนทุกเดือน (มีเงื่อนไข) โดยกดปุ่มลงทะเบียนในหน้าที่กำหนด จากนั้นจะได้รับคะแนนสูงสุด 1% ตามยอดคงเหลือในเดือนนั้น ไม่ได้ให้อัตโนมัติ ดังนั้นอย่าลืมลงทะเบียน
เมื่อเทียบกับบริษัทหลักทรัพย์เอสบีไอและบริษัทหลักทรัพย์รากูเต็นแล้ว ข้อดีคืออะไร?
ข้อดีคือค่าธรรมเนียมการจัดการดำเนินงาน 0 บาทแบบไม่มีเงื่อนไข มีกองทุนอีแม็กซิส สลิม 13 กองซึ่งเป็นจำนวนสูงสุดในอุตสาหกรรม และมีการสนับสนุนทางโทรศัพท์ 365 วัน อย่างไรก็ตาม ในด้านการสะสมผ่านบัตรเครดิตและจำนวนสินค้าอาจด้อยกว่าบริษัทอื่น
กรุณาอธิบายขั้นตอนตั้งแต่เปิดบัญชีจนถึงเริ่มลงทุน
① กรอกข้อมูลที่จำเป็นในหน้าสมัคร iDeCo ของบริษัทหลักทรัพย์มัตสึอิ และส่งเอกสารทางไปรษณีย์ ② สหพันธ์กองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งชาติตรวจสอบ (ประมาณ 2-3 สัปดาห์) ③ หลังจากผ่านการตรวจสอบ การหักเงินสมทบจะเริ่มขึ้น และสามารถเริ่มลงทุนได้ ค่าใช้จ่ายในการเปิดบัญชีฟรี
iDeCo มีข้อเสียหรือไม่? (เช่น ข้อจำกัดในการถอนเงิน)
ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดคือไม่สามารถถอนเงินได้จนกว่าจะอายุ 60 ปี อย่างไรก็ตาม หากเป็นผู้ที่สมัครสมาชิกมาแล้ว 10 ปีขึ้นไปและมีอายุ 50 ปีขึ้นไป อาจสามารถรับเงินบางส่วนเป็นเงินก้อนได้ นอกจากนี้ยังมีกรณียกเว้นพิเศษ เช่น กรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต ทำให้สภาพคล่องต่ำ นอกจากนี้ ตัวเลือกสินค้าลงทุนมีจำกัด และมีค่าธรรมเนียม (เช่น เดือนละ 171 เยน) ที่ต้องพิจารณา
แหล่งข้อมูล
บทความนี้อ้างอิงข้อมูลสาธารณะ ณ วันที่ 2026-08-12
บทความที่เกี่ยวข้อง
mattoco＋ รีวิว: บริการลงทุนรายเดือนเริ่มต้น 5,000 เยน เหมาะกับใคร?
mattoco＋ คือบริการลงทุนกองทุนรวมรายเดือนจาก Mitsubishi UFJ Asset Management เริ่มต้น 5,000 เยน เหมาะกับมือใหม่ที่อยากเริ่มลงทุน แต่ไม่มีเงินก้อน เหมาะกับผู้ที่ต้องการความสะดวกและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายสูง
【2026年】Fujitomi Securities FITS บัญชีซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ คู่มือเปิดบัญชี｜ค่าธรรมเนียมและรีวิวฉบับสมบูรณ์
อัปเดตล่าสุดปี 2026 อธิบายค่าธรรมเนียมของ FITS (เริ่มต้น 412 เยน) ระบบตัดขาดทุนอัตโนมัติ และวิธีการเปิดบัญชีสำหรับการซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ออนไลน์ของ Fujitomi Securities ตรวจสอบการสนับสนุนสำหรับมือใหม่และความน่าเชื่อถือของรีวิว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ด้วยต้นทุนต่ำ
【2026 ล่าสุด】รีวิว Property Agent? อธิบายการลงทุนอสังหาริมทรัพย์แบบครบวงจรของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
2026 ล่าสุด อธิบายรีวิวของ Property Agent ที่ดำเนินการโดยกลุ่มบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์โตเกียว (TSE Prime) นำเสนอข้อดีข้อเสียของอัตราการเข้าพัก 99.98% และระบบบริการครบวงจร พร้อมการประเมินตามรีวิวจริง เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุนอสังหาริมทรัพย์